En ce début avril, le marché immobilier reste en ébullition avec une tendance à la baisse des taux d'intérêt. Cette évolution, surprenante par son ampleur, dépasse de loin les prévisions initiales établies en début d'année. Aujourd'hui, la Team Silva vous en dit plus sur ces fluctuations et les prévisions à venir.
Qui aurait pu prédire une chute aussi rapide des taux d'intérêt ? Souvenez-vous de ceux qui, il y a seulement trois ou quatre mois, se considéraient chanceux d'avoir obtenu un prêt, même à un taux de 4,5% voire, dans certains cas, à 4,9% sur une période de 20 ans. En ce mois d'avril, les courtiers annoncent pouvoir décrocher un taux de 3,44% sur 20 ans pour les emprunteurs les plus solides. Pour la plupart des emprunteurs, le taux se situe plutôt autour de 3,7% à 3,8%, ce qui représente néanmoins une économie significative par rapport à la fin de l'année précédente.
Ainsi, un couple disposant d'un revenu mensuel de 4.000 euros peut désormais envisager un prêt d'environ 230.000 euros, soit une augmentation d'environ 20.000 euros par rapport à décembre dernier. Cependant, il convient de relativiser cette amélioration, car lorsque les taux étaient d'environ 1%, ce même couple aurait pu emprunter jusqu'à 300.000 euros.
Bien que la baisse des taux devrait se poursuivre, il est peu probable, voire impossible à court ou moyen terme, de revenir aux niveaux d'il y a trois ans. Cependant, cette tendance à la baisse pourrait s'accélérer, notamment avec la perspective d'une nouvelle baisse des taux de la BCE. Les prévisions tablaient sur des taux immobiliers de 3,2% en fin d'année, mais certains envisagent déjà des taux de 3% voire moins. Cette nouvelle baisse pourrait entraîner un gain supplémentaire de pouvoir d'achat pour les ménages. Par exemple, notre couple disposant de 4.000 euros de revenus mensuels pourrait voir sa capacité d'emprunt augmenter à près de 250.000 euros avec un taux d'intérêt de 3%. Cela représenterait ainsi un gain de 40.000 euros en seulement un an.
Dans cette optique, est-il judicieux d'attendre avant d'emprunter et d'obtenir ainsi un crédit à moindre coût ? Cette décision pourrait s'avérer peu avisée car, dans le cadre d'un achat immobilier, la seule variable négociable reste généralement le taux d'intérêt. Toutefois, pour que cette démarche soit rentable compte tenu des frais supplémentaires, il est nécessaire d'observer un écart d'au moins un point entre le taux initial et celui actuel. Parfois, un écart de 0,7 point peut suffire, mais cela dépend du montant emprunté. De plus, il est plus avantageux de renégocier son prêt au cours des premières années de remboursement.
Si un ménage attend que les taux descendent à 3% pour contracter un prêt, il ne pourra envisager une renégociation que si ces taux chutent à environ 2%, ce qui semble peu probable pour le moment. En revanche, si ce même ménage obtient dès maintenant un taux d'intérêt de 3,8%, il pourrait envisager une renégociation dès le début de l'année suivante, car des taux autour de 2,8% ou 2,9% sont alors envisageables. En conclusion, en matière immobilière, il est sage de se méfier des stratégies financières basées sur des anticipations. Le moment idéal pour acheter est toujours celui qui vous convient le mieux.
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