Le Prêt à taux zéro (PTZ), comme son nom l'indique, offre un taux d'intérêt de 0 %. Cela signifie que les emprunteurs ne doivent pas payer d'intérêts sur cette partie du financement. En comparaison, le taux d'intérêt moyen pour un prêt immobilier sur 20 ans est actuellement de 3,38 %. Le PTZ peut donc permettre aux futurs propriétaires de réaliser des économies significatives, à condition d'être éligibles.
Le PTZ est réservé aux ménages modestes avec des critères de revenus à remplir. De plus, il doit être utilisé pour l'achat d'une résidence principale, que ce soit dans le cadre d'un projet de construction, l'acquisition d'un bien immobilier neuf ou d'un logement ancien nécessitant des travaux d'amélioration ou de rénovation énergétique. Il est obligatoirement complémentaire à un crédit immobilier classique.
En moyenne, les Français éligibles au PTZ ont obtenu un financement de 51 828 euros au cours du quatrième trimestre de 2022, selon les données de la SGFGAS (Société de gestion des financements et de la garantie de l'accession sociale à la propriété). Cette forme de financement regagne en attractivité, avec un total de 16 992 PTZ accordés au cours du dernier trimestre 2022.
Le prêt accession d'Action logement, anciennement appelé "prêt patronal", est un crédit immobilier destiné aux salariés du secteur privé non-agricole travaillant dans une entreprise d'au moins dix employés. Bien que son taux soit passé de 0,5 % à 1,5 % depuis le 1er mars 2023, ce type de financement reste très avantageux pour réduire le coût global d'un investissement immobilier.
À l'instar du PTZ, le prêt accession d'Action logement vise à aider les ménages modestes à devenir propriétaires de leur résidence principale. Il peut être utilisé pour l'achat d'un bien neuf, d'une construction ou d'un logement ancien HLM ayant une classe énergétique entre A et E. Le montant maximal pouvant être obtenu est de 40 000 euros, plafonné à 40% du coût total de l'opération d'achat immobilier.
Les collectivités locales proposent des aides afin d'attirer et de maintenir les habitants dans leur région. Elles accordent des subventions aux ménages qui souhaitent devenir propriétaires dans leur zone géographique. L'Agence nationale pour l'information sur le logement (ANIL) propose une carte de France répertoriant les aides locales disponibles. La plupart de ces aides sont destinées aux primo-accédants.
Le prêt familial est une option à considérer lors d'un projet d'achat immobilier. En plus de la possibilité de recevoir une donation avec certains abattements en fonction du lien de parenté, il est également envisageable de contracter un prêt familial. Ce prêt peut inclure des intérêts, similaires à un prêt classique, qui ne doivent pas dépasser le taux d'usure en vigueur.
Pour des montants supérieurs à 1 500 euros, il est nécessaire d'établir un contrat de prêt familial par écrit, soit sous forme d'un document privé, soit notarié. Il est préférable d'avoir un écrit même pour des montants inférieurs à ce seuil afin d'éviter d'éventuelles contestations futures. De plus, pour des montants dépassant 5 000 euros, une déclaration doit être faite à l'administration fiscale.
Les caisses de retraite offrent des aides à l'achat qui ne sont pas exclusivement réservées aux retraités, contrairement à ce que l'on pourrait penser. Ce type de prêt s'adresse non seulement aux personnes à l'âge de la retraite, mais également aux actifs. En général, le montant pouvant être obtenu varie entre 3 000 et 15 000 euros.
