Selon les dernières données publiées par la Banque de France, les taux moyens des prêts immobiliers ont augmenté de manière constante, atteignant une moyenne de 2,20% en janvier. Au cours de la dernière année (de janvier 2022 à janvier 2023), leur coût a doublé, et il est possible qu'ils atteignent un taux jamais vu depuis de nombreuses années, à savoir 4% cet été. Cette hausse des taux a entraîné une baisse du volume des prêts accordés en janvier 2023, qui est tombé à 13 milliards €, le plus bas niveau depuis le début de la pandémie en juin 2020. Les vendeurs peuvent donc être préoccupés par la vente de leurs biens.
Plusieurs signes suggèrent que la prudence est de mise, en particulier en ce qui concerne l'évolution des prix, toutes catégories confondues. D'après les données de "Meilleurs agents", ces prix ont augmenté de + 0 à + 0,1 % au cours des trois derniers mois. Bien que tous les actifs aient subi une dépréciation en 2022, le marché immobilier a fait preuve d'une belle résilience (grâce à une grande inertie), mais cela semble maintenant s'inverser. "Meilleurs agents" évoque ainsi un ralentissement général du marché, ce qui est corroboré par Loïc Cantin, président de la FNAIM, en ce qui concerne les prix.
De plus, de nombreux candidats ne sont pas éligibles pour un prêt immobilier en raison de la hausse des taux : certains suspendent leur projet, tandis que d'autres le reconfigurent à la baisse.
Heureusement, la fréquence de révision du taux d'usure (le taux maximum au-delà duquel il est interdit de prêter) a été modifiée : depuis le 1er février et jusqu'au 1er juillet, il est révisé chaque mois plutôt que tous les trimestres comme auparavant. Cette demande a été faite par les professionnels du secteur et les notaires afin d'éviter la situation difficile vécue à l'été 2022, où près de la moitié des demandes de prêt bancaire ont été refusées. Une autre bonne nouvelle pour les emprunteurs est que les grandes banques nationales sont de retour dans le jeu : depuis l'été dernier, la plupart avaient fermé complètement leurs portes aux demandes de prêts immobiliers (même celles de leurs clients !) en raison du taux d'usure jugé trop bas, les obligeant à prêter à perte.
Malheureusement, la région Est de la France se distingue par des taux plus élevés, ce qui divise le pays en deux. À l'ouest (en Bretagne), les taux les plus bas sont proposés tandis qu'à l'est, les taux moyens sont de 0,05 à 0,15 points plus élevés. Cette disparité s'explique principalement par le contexte bancaire régional, la concurrence étant plus intense à l'ouest.
Les banques, comme BNP Paribas et la Société Générale, se refinancent auprès des États pour financer les prêts immobiliers aux particuliers et aux entreprises. Les banques régionales, quant à elles, sont mieux placées dans ce contexte car elles financent davantage leurs prêts grâce à l'épargne collectée auprès de leurs autres clients. Cependant, les banques centrales ont régulièrement augmenté leurs taux directeurs au cours des derniers mois, ce qui a un impact sur les marchés du crédit. Dans le but de lutter contre l'inflation, la Banque Centrale Européenne (BCE) a récemment augmenté son taux directeur de 0,5% le 2 février dernier, et prévoit une autre hausse de 0,5% en mars. En conséquence, selon les courtiers, le taux d'intérêt du crédit immobilier sur 20 ans devrait atteindre les 4% cet été, le taux d'usure d'un prêt sur 20 ans ayant déjà atteint 3,79% depuis le 1er février.
